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    中办国办重磅发文:要求(qiú)银行、险(xiǎn)资、交易所全面支持民(mín)企(qǐ)融(róng)资(zī)
    来源 Source:昆明众彩官网和麦肯企业管理(lǐ)咨询有限(xiàn)公司(sī)        日期 Date:2019-02-17        点击 Hits:2670

     

    中办国(guó)办重磅发文(wén):要求银行、险资、交易所全面(miàn)支持民企(qǐ)融(róng)资

    作者: 郭(guō)昕妤
    中(zhōng)办、国办(bàn)在意见(jiàn)中指出,加快民营企业首发上市和(hé)再融资(zī)审(shěn)核(hé)进度,抓紧(jǐn)推进在(zài)上交所设立科创板并(bìng)试点注册制,研究扩(kuò)大定向可(kě)转债适(shì)用范围和发行(háng)规模,研究取消险资(zī)开展财务性(xìng)股权投资(zī)行业范(fàn)围限制。

    2月14日(rì)周四,为(wéi)有效提高民企融资可获得性(xìng),中共中(zhōng)央办公厅、国(guó)务院办(bàn)公厅印发《关于加强金融服务民营企业的若干意见(jiàn)》,要求银(yín)行、险资、交易所全面支持民(mín)企融资。主要包括(kuò)以下要(yào)点(diǎn):

    第(dì)一,加大对民营企业的直接融资支(zhī)持力度,积(jī)极支持符合条件(jiàn)的民营企(qǐ)业扩大直接融(róng)资。

    其中(zhōng),《意见》主要提出股(gǔ)票发行、可(kě)转(zhuǎn)债和科创板(bǎn)这三个(gè)方面以支持民企直接融(róng)资(zī):1)完善股(gǔ)票(piào)发行和再融资制度,加(jiā)快民营企(qǐ)业首发上市和再融资(zī)审(shěn)核进度;2)研究扩大定向可转(zhuǎn)债(zhài)适用范围和发(fā)行规模(mó),扩(kuò)大创新创业(yè)债试点,支持非(fēi)上市(shì)、非挂牌民营企业发行私(sī)募(mù)可转债;3)抓(zhuā)紧推进在上(shàng)海证券交易所设立科创板并试(shì)点(diǎn)注册制,稳步推(tuī)进新三板发行与交易制度改革,促进新三(sān)板成为创(chuàng)新型民营中小微企业融资(zī)的重要平台等。

    第二,支持金融机构通过资(zī)本市场补充资本,其中特别值得(dé)注意的是(shì),研究(jiū)取消保险资金开(kāi)展(zhǎn)财(cái)务性股权投资行业范围(wéi)限制。

    关于这一点意见(jiàn)还(hái)提出,加快商业银行(háng)资本(běn)补充债券工具创新,支持(chí)通过发行无固(gù)定(dìng)期限资本债券、转股型(xíng)二级资本(běn)债券等创新工具补(bǔ)充资本。此外,引导和支持银行加快处置不良资产(chǎn),将(jiāng)盘活(huó)资金重(chóng)点投向民营企业。

    第三,实(shí)施差别化货币信贷支持政策(cè),鼓励(lì)金融(róng)机构(gòu)增加民营企业、小微企业信贷投放(fàng)。完善(shàn)普(pǔ)惠金融定向降准(zhǔn)政策。增(zēng)加再贷款和再贴(tiē)现(xiàn)额度,把支农支小再贷(dài)款和再贴现政策覆盖到(dào)包括民营银行在内的符合条件的各类金融(róng)机构。加大对民营企业票据融(róng)资(zī)支持(chí)力度。

    此外,中(zhōng)办、国(guó)办(bàn)还在(zài)意(yì)见中指出,积极培育投(tóu)资(zī)于(yú)民营科创企(qǐ)业的天使投资、风险投资等早期投资力量,抓(zhuā)紧完善进一步支持创投基金发展的税收(shōu)政(zhèng)策(cè)。

    意(yì)见指(zhǐ)出,新(xīn)发(fā)放公司类贷款中,民营企业贷(dài)款比重应进一步提高。贷款审批中不得对民营企业设置歧视性要求,同等条件下民营企业与(yǔ)国有企业贷款(kuǎn)利率和贷款条件保持一致。

    意见还指出,加快实施民营企业债券融资支持工具和证券行(háng)业支(zhī)持民(mín)营企业发展集合资产(chǎn)管理计划(huá)。支持(chí)资管产(chǎn)品、保(bǎo)险资金依法合(hé)规通过监管部门认(rèn)可(kě)的私募(mù)股(gǔ)权基金等机构(gòu),参(cān)与(yǔ)化解处置民营上(shàng)市公司(sī)股票质(zhì)押风险。

    以下为新华社发布的《关于加强金融服务民(mín)营企业的若干意见》全文

    民营(yíng)经济是社会主义市(shì)场经济(jì)的重(chóng)要(yào)组成部分,在稳定增长、促进创新、增加就业、改善(shàn)民生等方面发(fā)挥着不可替代的作用。党中央、国务院始终(zhōng)高度重视金融(róng)服务民营企业工作。各地区各部(bù)门及各(gè)金融机构认真落实,出台(tái)措施,积极支(zhī)持民营企业融资,取得一定成效,但部分民(mín)营企业融资难融资贵问题仍然比较(jiào)突(tū)出(chū)。为深入(rù)贯彻落实党中央(yāng)、国务院决策部署,切实加强对民(mín)营企业的金(jīn)融(róng)服务,现提出如下(xià)意见。

    一、总体(tǐ)要求

    (一)指导思想。以习近平新(xīn)时代中国特(tè)色社会主义思想(xiǎng)为指导,全面贯彻党的十九大和十九届二中、三中全会精神,落(luò)实中央经济工作会议和全国(guó)金(jīn)融工作会(huì)议要求,坚持(chí)基(jī)本经济制度,坚持稳中求进工作总(zǒng)基(jī)调,围绕全面建成小(xiǎo)康(kāng)社会目标和高质量发展要求,毫不动摇地巩固和(hé)发展公有制经济,毫不动摇地鼓(gǔ)励(lì)、支持、引导非(fēi)公有制经济发展,平(píng)等对待各类(lèi)所有制企业(yè),有效缓解民营企业融资难融资(zī)贵问题,增强微观主(zhǔ)体活力,充分发挥(huī)民营企业对(duì)经(jīng)济增长和(hé)创造(zào)就业的重要支(zhī)撑作(zuò)用,促进经济社会平稳(wěn)健(jiàn)康发展。

    (二)基本(běn)原则

    ——公平公正(zhèng)。坚持对各(gè)类所有制经济一(yī)视同仁(rén),消除对民(mín)营(yíng)经济的(de)各种隐(yǐn)性壁(bì)垒,不(bú)断深化金融改革,完善金融服务体系,按照市场化、法(fǎ)治化原则,推动金融资源(yuán)配置与民营经济在国民(mín)经济中发挥的作用更加匹(pǐ)配,保证各类所有制经济(jì)依(yī)法公平(píng)参与市场竞争。

    ——聚焦(jiāo)难点。坚(jiān)持问题导向,着力疏(shū)通货币政策传导机制,重(chóng)点解决金(jīn)融机(jī)构对(duì)民(mín)营企业“不敢贷、不愿贷、不能贷”问题,增强(qiáng)金融机构服务民营企业特别是小微企业的意识和能(néng)力,扩大(dà)对民(mín)营企业的有效金融供(gòng)给,完善对民营企(qǐ)业(yè)的纾困政(zhèng)策措施,支持民营(yíng)企业持(chí)续健(jiàn)康(kāng)发展,促进实现“六稳”目标。

    ——压(yā)实责任。金融管理部门要切实(shí)承担监督、指(zhǐ)导责任,财政部(bù)门要充分发挥财税(shuì)政策作用并履(lǚ)行好国(guó)有金融(róng)资本出资人职责,各相关部(bù)门要加强政策支持,督促和引导金融机构不断(duàn)加强和改进对(duì)民营企(qǐ)业(yè)的金融(róng)服务。各省(自治区、直辖市)政府要认真落实属(shǔ)地管(guǎn)理责任,因地制(zhì)宜(yí)采取措施,促进本地区金融服务民营企(qǐ)业(yè)水平进一(yī)步提升。金融机构要切实履行(háng)服务民营企业第一(yī)责(zé)任(rèn)人的职责(zé),让民营企业(yè)有实实在在的获得感。

    ——标本兼治。在有效缓解当前融资痛点、堵点的同时,精准分析(xī)民营企(qǐ)业融资难融资贵背(bèi)后的制度性(xìng)、结构性原因,注重优化结构性(xìng)制度安排(pái),建立健全长效(xiào)机制,持续提升金融服务民营(yíng)企业质效。

    (三)主要目标。通过综(zōng)合施策(cè),实(shí)现各类所(suǒ)有制企业在融资方面得到平等(děng)待遇,确(què)保对民(mín)营(yíng)企业的金融服务得到(dào)切实(shí)改善(shàn),融资规模(mó)稳步扩大,融资效率明显提升,融资(zī)成本逐步下降并稳定在合理水平,民营企业特别是小微企业融资难融资贵(guì)问题得到有效缓解,充分激发民营经济(jì)的活力和创造力。

    二、加大金(jīn)融政策(cè)支持力度,着(zhe)力(lì)提升对民营(yíng)企(qǐ)业金融(róng)服(fú)务的针(zhēn)对性和有效性

    (四)实施差别化货币信贷支持政策。合理(lǐ)调整商(shāng)业银行宏观审(shěn)慎评(píng)估参数,鼓励(lì)金融(róng)机构增加民营企业(yè)、小微企业信贷(dài)投放(fàng)。完善(shàn)普惠金融(róng)定向降准政策。增加再贷款(kuǎn)和再(zài)贴现(xiàn)额度,把支农支小再贷款和再贴(tiē)现政策覆盖到包括民营(yíng)银行在内(nèi)的符合(hé)条件的各类金融(róng)机构(gòu)。加大对民营企业票据融资支持力度,简化贴(tiē)现业务流(liú)程,提高贴现融资效率,及时办理再贴现。加快出台非存款类放贷组(zǔ)织(zhī)条例。支(zhī)持民营(yíng)银行和其他地方法人银行(háng)等中小银行发(fā)展(zhǎn),加快(kuài)建设(shè)与民(mín)营中小微企业需求相匹(pǐ)配的金融服务体系。深化联合授信试点,鼓励(lì)银行与民营企业构建中长期银企关系。

    (五(wǔ))加大直接融资(zī)支持力度。积极支持符合(hé)条件(jiàn)的(de)民营企(qǐ)业扩(kuò)大直接融资(zī)。完(wán)善股票(piào)发行和(hé)再融资制度(dù),加(jiā)快(kuài)民营企业首发上市和再融资审核(hé)进(jìn)度。深化上市公司并购(gòu)重组体制机制改革。结合民(mín)营企(qǐ)业(yè)合理诉(sù)求,研究扩大定向可转(zhuǎn)债适用范围和发行规模(mó)。扩大创新创业债试点,支持非上市、非挂牌民营企业(yè)发行(háng)私募可(kě)转债。抓(zhuā)紧推进在上海证券交易所设立科创板并试点注册制。稳(wěn)步推进新三板发行与(yǔ)交易制度改革,促进新三板(bǎn)成为创新型民营中小微企业融资的(de)重要平台(tái)。支持民营企业债券发行(háng),鼓励金融机构加(jiā)大(dà)民营企业债(zhài)券投资(zī)力度。

    (六)提高金融机构服务实(shí)体经济能力。支持金融机构通过(guò)资本市场(chǎng)补充资本。加快商业(yè)银行资(zī)本补充债(zhài)券工具创新,支持通过发行(háng)无固定期限资本债(zhài)券、转股型二级资(zī)本债券等创新工具补充(chōng)资本。从宏观审慎角度对商业银行储(chǔ)备资本等进行逆周期调节。把民(mín)营企业、小微企业(yè)融(róng)资服务质量和规模(mó)作为(wéi)中小商业银行发(fā)行(háng)股(gǔ)票(piào)的重要考量因素(sù)。研(yán)究取(qǔ)消保险资金(jīn)开(kāi)展(zhǎn)财务性股权投资行(háng)业(yè)范围限制,规(guī)范实(shí)施战略性股权投资(zī)。聚焦(jiāo)民营企(qǐ)业融资增信环节(jiē),提高信用(yòng)保(bǎo)险和债券信用增进机构覆盖范(fàn)围。引导和(hé)支(zhī)持银行加(jiā)快处(chù)置不良资产,将盘活(huó)资金(jīn)重点(diǎn)投向(xiàng)民营企业。

    三、强化融资(zī)服务基础(chǔ)设施(shī)建(jiàn)设,着(zhe)力破解民营企业信息不对(duì)称、信用不充(chōng)分等(děng)问题(tí)

    (七)从战略高(gāo)度抓(zhuā)紧抓好信息服务平台建设。依法开放相关信息资源,在(zài)确保(bǎo)信息(xī)安(ān)全前提(tí)下,推动数据共享。地(dì)方政府依托(tuō)国家数据(jù)共享交换平台体系,抓紧构建(jiàn)完善(shàn)金融(róng)、税务、市场监(jiān)管、社保(bǎo)、海关、司(sī)法等大数(shù)据服务平台(tái),实(shí)现(xiàn)跨(kuà)层级跨部门跨地(dì)域互联互通。健(jiàn)全(quán)优(yōu)化金融机构(gòu)与(yǔ)民营企业信(xìn)息(xī)对接机制(zhì),实现资金供需双方线上高效对接,让信息(xī)“多跑路”,让(ràng)企业“少(shǎo)跑腿”。发(fā)展各类(lèi)信用服务机(jī)构,鼓励信(xìn)用服务产(chǎn)品开发和创(chuàng)新。支持征信(xìn)机(jī)构、信用(yòng)评(píng)级机构利用公共信息(xī)为民营企业(yè)提供(gòng)信用产品及服务。加大守(shǒu)信激(jī)励(lì)和失信(xìn)惩戒力度。

    (八)采取多种方式健全地方(fāng)增(zēng)信体系。发(fā)挥(huī)国家融资担保基金(jīn)引领作(zuò)用,推动(dòng)各地政府性融资担保体系建设(shè)和业务合作(zuò)。政府出资的(de)融资担保机构应(yīng)坚持准公共定位,不以营利为目的,逐(zhú)步减少反(fǎn)担保等要(yào)求,对符合(hé)条件的可取(qǔ)消反担保。对民营企业和小微企业贷款规(guī)模(mó)增长(zhǎng)快、户数占比高的商业银行(háng),可提高风(fēng)险分担比例和(hé)贷款合作额度(dù)。鼓励有条件的地(dì)方设(shè)立民(mín)营(yíng)企业和(hé)小(xiǎo)微企业贷款风险补(bǔ)偿专项资(zī)金(jīn)、引导基金或信用保证基金,重点为首贷、转贷、续贷等提供(gòng)增信服(fú)务(wù)。研究探索融资担保公(gōng)司(sī)接入人民银行征(zhēng)信系统(tǒng)。

    (九)积极推动地方各(gè)类股权融(róng)资规范发展。积极(jí)培育投资于民营科创(chuàng)企(qǐ)业的天使(shǐ)投资(zī)、风险投资等早期投资力量,抓(zhuā)紧完善进一步支持(chí)创投(tóu)基(jī)金发展的税收(shōu)政策(cè)。规范发展区(qū)域性股权市场,构建(jiàn)多元融资、多层细(xì)分的股权(quán)融资(zī)市场。鼓励地方政(zhèng)府大力开(kāi)展民营企业(yè)股(gǔ)权融资辅导(dǎo)培(péi)训(xùn)。

    四、完善绩效考核和激励(lì)机(jī)制,着力(lì)疏通民营企业融(róng)资(zī)堵(dǔ)点

    (十(shí))抓紧建立“敢贷、愿贷(dài)、能贷”长效机制。商业银行(háng)要推动(dòng)基层分支机构(gòu)下沉(chén)工作重心,提升服务民营企业的内生动力(lì)。尽快完善(shàn)内部绩(jì)效考核机制,制(zhì)定民营企业(yè)服务年度(dù)目标,加大正向激励力度。对服务民营企(qǐ)业(yè)的(de)分支机构和相关人员,重点对其服务企业数(shù)量、信贷质量(liàng)进(jìn)行(háng)综合考核。建立健全(quán)尽(jìn)职免责机制(zhì),提(tí)高不良(liáng)贷款考核容忍度(dù)。设立内部问责申诉通道,为(wéi)尽职免责提供机制保障。授信中不得附加以贷转存等任何(hé)不(bú)合(hé)理条件,对相(xiàng)关违规行(háng)为一(yī)经查实,严肃处理。严厉打击金(jīn)融信贷领域强行返点等行(háng)为,对涉嫌(xián)违法犯罪的(de)机构和个人,及时移送司法机关等有关机关依法查处。

    (十一)有效(xiào)提高民营(yíng)企业(yè)融资可(kě)获(huò)得性(xìng)。新发放公司类贷款中,民营(yíng)企业贷款比(bǐ)重应(yīng)进一步提高。贷款审批中不得对民营企业设置(zhì)歧视性要求,同等(děng)条件下民营企业与国(guó)有(yǒu)企业贷(dài)款利率和贷款条件保持一致。金融监(jiān)管部门按法人机构实施差异化考(kǎo)核,形成贷款(kuǎn)户数和金额并重的考核机制。发现数(shù)据(jù)造(zào)假的,依法(fǎ)严肃处理相关机(jī)构和(hé)责任人员。国有控(kòng)股大型商业银行要主动作为,加强普惠金融事业部(bù)建(jiàn)设,落实(shí)普(pǔ)惠金(jīn)融领域专(zhuān)门信贷政策,完善(shàn)普惠金融业(yè)务专(zhuān)项评价机制(zhì)和绩效考核制度,在提高民营(yíng)企业融资可获得(dé)性(xìng)和金融服务水平等(děng)方面积极发挥“头雁”作用。

    (十(shí)二(èr))减轻(qīng)对(duì)抵押担保的(de)过(guò)度依赖。商业银行要坚持审核第一还款来源,把主业突(tū)出、财务稳(wěn)健、大(dà)股(gǔ)东及实际控制人(rén)信用良好作为授信主要(yào)依据,合理(lǐ)提(tí)高(gāo)信用贷(dài)款比重。商业银行(háng)要依托产业链核心企业信用、真实交(jiāo)易背景和物流(liú)、信(xìn)息流、资金流闭环,为(wéi)上下(xià)游(yóu)企业提供无需抵押担保(bǎo)的订单(dān)融资、应(yīng)收应付账(zhàng)款融资。

    (十三(sān))提高贷款需(xū)求响应速度和(hé)审批时(shí)效(xiào)。商业银行要(yào)积极运用金融科技支(zhī)持风险评估(gū)与信贷决策,提高授信审批效率。对于贷款到期有续贷需求的(de),商业银行要提前(qián)主动对接。鼓励商业银行开展线上审批操作,各商业银行(háng)应结合自身实(shí)际,将一定额度信贷业务审(shěn)批权下放至分支机(jī)构;确需集(jí)中审批的,要明确内部时限,提高(gāo)时效。

    (十四)增强(qiáng)金融服务民营企业的可持续性。商业银行(háng)要(yào)遵(zūn)循经济金融规律,依法合规审(shěn)慎经营,科(kē)学设定(dìng)信贷计划,不得(dé)组(zǔ)织运(yùn)动(dòng)式信贷投放。健全信(xìn)用风险管控机(jī)制,不(bú)断提升数据治理、客户评级和贷款(kuǎn)风险定价(jià)能力,强化贷款全生命周期的穿透(tòu)式风险管理,在有效(xiào)防范风险前提下加(jiā)大对(duì)民(mín)营企业(yè)支持力度。加强享受优惠政策低成本资金使(shǐ)用管理,严(yán)格监控资金流(liú)向,防止被个别机(jī)构或(huò)个人截留、挪用甚至转手套利,有效(xiào)防(fáng)范(fàn)道德风险(xiǎn)。加强金(jīn)融(róng)监管与指导(dǎo),处(chù)理好支持(chí)民营企业发展与防范金融风险之(zhī)间关系。

    五(wǔ)、积极(jí)支(zhī)持民营企业融资纾(shū)困,着力化解流动性风险(xiǎn)并切实维护企业合法权(quán)益(yì)

    (十五)从实际出发(fā)帮助遭遇风险事件(jiàn)的(de)企业(yè)摆脱困境。加快实(shí)施民营(yíng)企业(yè)债券融资支持工具和证券行业支持民营(yíng)企业(yè)发展(zhǎn)集(jí)合资(zī)产(chǎn)管理计划。研究(jiū)支持民营企业股权(quán)融(róng)资,鼓(gǔ)励符合条(tiáo)件的私(sī)募(mù)基金管(guǎn)理人发起设立民营企业发展支持(chí)基金。支(zhī)持资管(guǎn)产品、保险资(zī)金(jīn)依法(fǎ)合规通过(guò)监管部门认可的私募股权(quán)基金等(děng)机构,参与化解处置民营上市公司股票质押风险。对暂时遇(yù)到困(kùn)难的(de)民营企业,金(jīn)融机构要按照市场(chǎng)化(huà)、法(fǎ)治化原则,区别对待,分类(lèi)采取支持处(chù)置(zhì)措施。

    (十六(liù))加快清(qīng)理拖欠民(mín)营(yíng)企业账款。坚(jiān)持边界清晰、突出重点、源头治理、循序(xù)渐进(jìn),运用(yòng)市(shì)场化、法治(zhì)化(huà)手段,抓紧清理(lǐ)政府部门及其所属机构(包括(kuò)所(suǒ)属事业单位)、大型国有企(qǐ)业(yè)(包括政(zhèng)府平台(tái)公司)因业务往来与民营企业形成的逾期欠款(kuǎn),确保(bǎo)民营(yíng)企业有明(míng)显(xiǎn)获(huò)得(dé)感(gǎn)。政府部门、大型国有(yǒu)企业特别(bié)是中央企(qǐ)业要(yào)做(zuò)重(chóng)合同、守信用的表(biǎo)率,认真组(zǔ)织清欠,依(yī)法依规(guī)及(jí)时支付各类应付未付账款。要(yào)加强政策支持,完善长效机制,严防新增拖欠,切实维护(hù)民(mín)营(yíng)企业合法权益。

    (十(shí)七(qī))企业要主动创(chuàng)造有(yǒu)利于融资的条(tiáo)件。民营企业要依法合规经(jīng)营(yíng),珍惜商业信誉和信用(yòng)记录。严格(gé)区分(fèn)个人家庭收支与企业生产(chǎn)经营收支,规范会计核(hé)算制度,主动做好信(xìn)息(xī)披露。加强自身财务约束,科学安排(pái)融(róng)资结(jié)构,规范关联交易管理。不逃(táo)废金(jīn)融债(zhài)务(wù),为金融(róng)支(zhī)持提供必要基(jī)础条件。

    (十(shí)八)加强对落地实施的监督检查。各地(dì)区各部门(mén)及各(gè)金融机构要(yào)树牢“四(sì)个(gè)意识(shí)”,坚定(dìng)“四个自信(xìn)”,坚决做到(dào)“两(liǎng)个(gè)维护”,坚持问题导向,明确责(zé)任,确定时限,狠抓落实。推动第三(sān)方机构开展金融服务民(mín)营企业政策(cè)落实情况评估,提高政策落实透明度。及(jí)时(shí)总结并向各地提(tí)供可复制(zhì)易推广的成功案(àn)例(lì)和有效做法。对贯彻执行不力的,要依法依规(guī)予(yǔ)以严肃问责,确保各项政策落(luò)地(dì)落细落(luò)实。

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